EVO厅

作者：EVO厅信息新动力数字金融钻研院 陈洁 赵文杰

2015年，《生态文化体造鼎新总体规划》中初次明确提出成立中国绿色金融系统的战术及顶层设计。2016年，人民银行等七部门结合出台《关于构建绿色金融系统的领导定见》（以下简称《领导定见》），明确了构建绿色金融系统的总体指标和具体工作。2020年9月结合国大会上，中国提出二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，致力争取2060年前实现碳中和的指标，也称“30·60”或者“双碳”指标。“双碳”指标为中国绿色金融发展带来了新机缘、新动能。文章通过度析2022年国有六大行在绿色金融业务领域的实际，以期为贸易银行发展绿色金融寻找可借鉴的行动建议。

一、 绿色金融进入高质量发展阶段

随着绿色金融有关政策的持续美满，绿色金融产品的不休创新，以及金融科技在绿色金融领域的利用，绿色金融业务规模出现很大增长，标志取绿色金融进入高质量发展阶段。

（一）绿色金融政策为绿色金融发展创造新动能

绿色金融政策渐成系统。继2016年《领导定见》颁布后，《绿色投资指引（试行）》《关于成立绿色贷款专项统计造度的通知》《绿色产业领导目录》等政策纷纷出台。“双碳”指标提出后，《关于齐全正确全面贯彻新发展理想做好碳达峰碳中和工作的定见》《2030年前碳达峰行动规划》《关于绿色融资统计造杜仔关工作的通知》《银行业金融机构绿色金融评价规划》《银行业保险业绿色金融指引》等新政策推动了绿色金融发展进入新阶段。

钱币政策形成有效支持。凭据2023年一季度《中国钱币政策执行汇报》披露，截至3月末，碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款两项工具余额别离为3994亿元、1365亿元，比岁首增长897亿元、554亿元，为绿色金融发展实现了有效的正向激励。为激励绿色金融发展，碳减排支持工具将一连执行至2024岁暮，支持煤炭清洁高效利用专项再贷款将一连执行至2023岁暮。

（二）绿色金融产品创新提升服务绿色产业能力

绿色信贷在传统绿色贷款、能效贷款、碳排放权质押贷款之表，推出与可持续阐发挂钩贷款、绿色供给链金融、创新绿色权利担保、碳资产有关等创新产品。形成了蕴含排污权、用能权、水权、碳权、碳汇、绿色项目特许经营权、绿色项目收益权、可再生能源补助等抵质押贷款等多元产品系统，及由信贷延长的绿色保函、绿色ABS、绿色基础设施REITS等。

绿色债券逐步扩大支持项目领域，涵盖了节能环保、清洁出产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务、绿色设备造作、CCUS（二氧化碳捉拿利用与封装）工程等多产业和领域
；推出“碳中和债”概想和具体要求，以及可持续发展挂钩债券等绿色债券产品。

绿色保险创新发展环境责任险、绿色产品责任险、绿色项目贷款担保保险、指数保险、碳保险、绿色构筑风险保险、巨灾气象风险保险等多种风险保险类产品。新能源保险业产品创新不休，如光伏辐照指数保险、光伏组建效力保险、风力发电指数保险等。

（三）金融科技发展赋能绿色金融发展质效

《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出了绿色低碳的根基准则，要求加强金融科技与绿色金融的深度融合，创新发展数字绿色金融，使用科技伎俩有序推动绿色低碳金融产品和服务开发，着?提升金融服务绿色产业的覆盖面和精准度。

凭据北京绿色金融钻研院的跟踪调研，金融科技已经在绿色金融、绿色产业等多个领域得到宽泛利用，重要提供数据供给服务、系统开发服务、SaaS平台服务、针对具体业务场景的系统化解决规划与生态服务。

随着人为智能、大数据、云推算、物联网等技术的发展，金融科技被越来越多地利用在绿色项目鉴别与评价工具、绿色资产治理、环境效益监测、环境数据信息服务、ESG评价、碳核算及环境效益测算、环境信息披露工具等方向。

（四）绿色金融规模持续增长创造绿色发展新局面

绿色信贷规模大增。凭据人民银行颁布数据，截至2022岁暮，全国本表币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.5%，整年新增6.13万亿元，存量规模居全球前列。其中，直接减排和间接减排贷款别离为8.62万亿元和6.08万亿元，计算占绿色贷款的66.7%。

绿色债券刊行加快。凭据安融信评统计，2022年中国境内累计刊行绿色债券668只，刊行规模达8612.92亿元。

绿色基金陆续成立。据不齐全统计，截至2022年6月底，我国绿色、可持续、ESG等?向的公私募基金规模共1178只，计算达8821亿元。2020年7月，我国生态环境领域的第一支国度级投资基金“国度绿色发展基金”注册成立，注册规模885亿元，工商银杏注建设银杏注中国银杏注农业银行都以80亿认缴出资金融位列前六大股东。

二、六大行绿色金融业务全面发展

截至2022岁暮，六大国有行的绿色信贷余额为12.55万亿，占比达56.97%，维持绿色金融服务的主力职位。支持节能环保、清洁出产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务、绿色业务及绿色消费等领域的发展。

（一）绿色金融各项业务数据亮眼

1. 绿色信贷量快齐增，工行稳居首位

（1）六大国有银行绿色信贷余额超12万亿

截至2022年底，国有六大行的绿色信贷余额计算达12.55万亿元，较2021岁暮增长3.87万亿元，增幅达44.59%。工杏注建杏注农行和中行四家绿色信贷余额达到万亿级以上。

其中，工行绿色信贷余额达39784.58亿元，为六大行中最高。建杏注农行紧随其后，别离为27501、26975亿元，中行绿色信贷余额19872亿元，交行与邮储的绿色信贷余额别离为6354.32、4965.49亿元，与其他四大行有较大差距。

（2）六大国有银行绿色信贷余额均匀增快超40%

2022年，六大行绿色信贷余额较上年同比增长均超过30%，均匀增快更是达到40.77%。统一时期，六大行全行信贷余额增快在11-16%的区间内，远远低于绿色信贷余额的增快。

工行绿色信贷余额增快居于六大行之首，高达60.38%，远远当吓宗其他五大国有银行。中行与建行绿色信贷余额增快别离为41.08%、40.09%，位列第二和第三，农杏注交行和邮储的绿色信贷余额增快别离为36.4%、33.38%、33.28%，落后于均匀增快。

（3）六大国有银行绿色信贷均匀占比超10%

截至2022岁暮，工行绿色信贷余额的占比在六大行中最高，为17.14%
；农行绿色信贷占比紧随其后，为13.65%
；建行绿色信贷占比位列第三名，达13.42%。中行绿色信贷占比第四，为11.32%，交杏注邮储绿色信贷占比别离为8.71%、6.89%，落后于均匀水平。

同时，六大行绿色信贷占比均较2021岁暮有不幼的提升。工行绿色信贷占比提升5.14%，再次领跑六大行。建杏注中杏注农行绿色信贷占比提升别离为2.62%、2.36%、2.13%。交杏注邮储绿色信贷占比提升别离为1.44%、1.03%。

2. 绿色债券持续发展，承销刊行并沉

（1）绿色债券承销规模中行居首

中行2022年承销境内表绿色债券91期，承销资金4539亿元，两项指标均居于六大国有银行之首。农行位居第二，承销绿色债券56期，承销资金666亿元。工行排第三名，累计主承销各类绿色债券67只，主承销规模563.38亿元。建行位列第四名，承销绿色债券51期，为国度管网、三峡集团等33家客户承销刊行绿色债券491.49亿。邮行承销7笔绿色债券，承销规模117.7亿元。交行主承销绿色债券9笔，承销金额共计71.65亿元。

（2）绿色债券承销增快农行第一

从绿色债券承销规模的增快来看，六大国有银行2022年绿色债券承销规模均匀增长35.2%，农行增快最快，高达76.7%，中行排名第二，增快高达61.24%，二者远远当吓宗其他四大银行。交行增快为43.95%，高于均匀水平，而建行和邮储的增快别离为25.79%、13%，低于均匀水平。值妥贴心的是，工行绿色债券承销规模相较于2021年降落11.46%，承销金额由2021年的636.37亿元降落至2022年的563.38亿元。

（3）绿色债券刊行规模中行最高

中行2022年境内表绿色债券刊行规模高达877亿元，居六大行之首。交行紧随其后，境内刊行绿色债券300亿元。工行排在第三位，别离是在境内刊行100亿元、境表刊行26.8亿美元。农行位列第四名，其在境内刊行200亿元、境表刊行9亿美元。建行在境表刊行10亿美元和10亿人民币的“一带一路”主题绿色债券，刊行100亿元境内首单可持续发展挂钩绿色金融债券。邮储银行未披露绿色债券的刊行规模（境表刊行金额使用2022年美元兑人民币的均匀汇率6.72进行换算）。

3. 其他绿色业务多面着花

（1）绿色基金

工行工银瑞信刊行14只以生态环境、新能源、ESG、碳中和等为投资方向的基金。在投资方式上涵盖自动治理产品和被动治理产品，重要蕴含新能源汽车混合型基金、生态环境行业股票型基金、新资料新能源行业股票型基金、俏丽城镇主题股票型基金、中证180ESG ETF 等产品。农行则存续ESG主题投资基金2只，2022岁暮时点规模计算171亿元。

（2）绿色理财

工行中证工银理财“碳中和”资产配置指数与绿色金融主题理财富品获评“绿色可持续金融最佳资产治理产品奖”。截至 2022 岁暮，农行存续 ESG 主题理财富品计算43只，时点规模计算490 亿元。中行中银理财存续绿色金融主题产品51只，累计产品规模约 203.74 亿元。邮储中邮理财推出ESG主题理财富品——邮银财富·鸿锦封关式2022年第5期。

（3）绿色保险

工行工银安盛人寿保险资金投资绿色债券余额2.5亿元，组合类保险资产治理产品投资绿色债券余额1亿元。农行农银财险推动成立“绿色保险”银保联动机造，为绿色金融业务提供配套的保险和再保险服务，索求开发绿色技术设备保险、环境传染责任保险、绿色农业保险和绿色产业财富保险等产品。中行中银保险共开发绿色保险产品85款，承担保险责任约1656亿元。交行交银人寿共投资绿色金融产13.41亿元，涵盖清洁能源股权投资打算、绿色保险债权投资打算等业务。

（4）绿色租赁

截至2022岁暮，交行绿色租赁资产余额最多711.84亿元，占其租赁资产余额的22.47%。其次是农行农银金租绿色租赁资产余额551亿元，较上岁暮增长63亿元。工行绿色租赁业务余额（银保监口径）约436.03亿元，较上岁暮增长17.58亿元。中行中银金租绿色租赁资产余额175.87亿元，占全数租赁资产的37.04%，其中，中银航空租赁自有飞机价值位居亚洲飞机租赁公司第一，且占有最新绿色节能新技术飞机。

（二）绿色金融服务推动碳减排见实效

1. 碳减排信贷发放超4000亿，农行规模居首

自碳减排支持工具推出以来，六大行碳减排信贷整体规模超过4000亿元，其中农行居首，碳减排贷款发放1048亿元
；工行和建行紧随其后，别离为1045.12亿和969.42亿
；交行和邮储2022年投放金额别离为186.05亿和309.79亿。

2. 支持碳减排总量超7000万吨二氧化碳当量，工行支持减排量居首

工杏注农杏注建行利用央行碳减排支持工具带头年度碳减排量均超2000万吨二氧化碳当量，位居前三，其中工行碳减排量高达2463.26万吨二氧化碳当量
；而邮储、交行的年度碳减排量均不及1000万吨二氧化碳当量，交行仅有364.77万吨二氧化碳当量减排量，与工杏注农杏注建行差距甚远
；中行未披露该数据。

3. 碳减排项目超1500个，农行项目数居首

从碳减排项目总数来看，农行和工行阐发亮眼。农行积极使用碳减排支持工具，截至2022岁暮，累计共向939个项目发放碳减排贷款
；工行2022年印发《关于进一步做好碳减排支持工具申报工作的通知》，计算向846个项目发放碳减排贷款
；交行和邮储2022年碳减排项目数别离为322个和312个
；建行与中行未披露有关数据。

（三）绿色金融产品创新百花齐放

1. 绿色信贷

（1）中行打造“中银绿色＋”全球品牌，涵盖5大类35项绿色金融产品与服务，推出“绿色信农贷”“惠如愿•碳惠E贷”“惠如愿•高原特色畜牧贷”等绿色普惠产品颁布。

（2）农行构建总分合作联动的绿色信贷创新机造，创新开发国度储蓄林贷款、村落人居环境贷等绿色信贷特色产品，以及绿水青山贷、森（竹）林碳汇贷等区域特色产品。

（3）建行在江西赣州创新推出全国首笔绿色可持续挂钩 + 住房租赁贷款
；浙江分行创新“碳优贷”业务，基于本地人行构建的企业碳账户指标系统，将客户碳账户指标情况与信贷业务相结合，2022年累计发放“碳优贷”34.4亿元
；苏州分行打造“1+N”综合服务系统，推出“绿色发展贷”“绿色智造贷”、光伏企业“绿色设备贷”等金融服务产品。

（4）邮储萦绕“传染防治”“节能环保”“生态农业”等沉点领域，推出光伏发电设备幼额贷款、幼水电贷款、排污贷、垃圾收费权质押贷款、合同能源治理项目将来收益权质押贷款、极快贷、幼微易贷等绿色金融产品，创新“竹林碳汇贷”“生态公益林赔偿收益权质押贷款”“两山贷”等产品，推动绿色金融与普惠金融融合发展。

2. 绿色债券

（1）工行刊行了境内首单贸易银行碳中和绿色金融债，刊行规模100亿元人民币。

（2）中行刊行欧洲首只、全球金融机构首笔以美元计价的生物多样性主题绿色债。

（3）农行承销转型债券、碳排放权质押债、粤港澳大湾区蓝色债券、“碳中和＋专项村落振兴＋科创”三标债、“框架刊行”可持续发展债券等。

（4）建行刊行了境内首单碳中和绿色金融债券等创新种类
；落地市场首单光伏资产、风电资产绿色类REITs及首单“绿色+科创”双贴标资产支持单据
；承销市场首单绿色、村落振兴、可持续发展挂钩三贴标债券
；为匈牙利财政部成功刊行绿色主权熊猫债20亿元

（5）交行推动了全国首单绿色双币种自贸区离岸债券（“明珠债”）——上海临港经济发展（集团）有限公司10亿元人民币、5000 万欧元自贸区离岸债券成功落地。

（6）邮储投资国内锂电行业首笔绿色美元债券刊行全国首单“可持续发展挂钩+能源保供”债权融资打算
；落地系统内首单蓝色债券业务，召募资金用于海优势电场建设项目。

3. 绿色理财/基金

（1）工行工银理财综合使用债和股、非标和标等多种工具，大力支持清洁能源、绿色交通、生态
；ぁ⒔谀芑繁！⒒肪持卫淼瘸恋懔煊，创新推出3只ESG主题理财富品。

（2）农行设立“碳达峰”清洁能源基金，以投贷联动模式服务优质新能源项目。

（3）建行与中国宝武、建信投资、绿色发展基金共同提议设立国内市场上规模最大的碳中和主题基金之一“宝武绿碳私募投资基金”于 2022 年 3 月正式落地。

（4）邮储刊行ESG产品——邮银财富·鸿锦封关式2022年第5期，平衡配置股债资产，投资“STOXX邮银ESG指数”成分股
；在德交所颁布“STOXX中国邮政储蓄银行A股ESG指数”，是中德金融机构初次联名在全球市场上颁布的兼具国际尺度和本地化特色的A股ESG指数基金。

4. 其他绿色金融创新

（1）工行积极稳妥发展碳金融、数字供给链等投融资产品创新。

（2）农行创新成立绿色投行，通过绿色银团及并购贷款为环境治理、清洁能源、绿色交通等领域企业提供融资
；颁布“农银-全国碳质押指数”，客观反映全国碳排放权买卖市场碳配额买卖价值水平和变动趋向
；创新使用资产证券化工具，参加银行间市场首单新能源兼光伏资产类REITs项目。

（3）中行打造“中银智链·绿色链”品牌，推出碳减排单据再贴现、碳排放配额和国度核证自愿减排量（CCER）买卖资金结算等服务，推动产业链主题企业和高低游合作同伴发展更积极有效的减碳行动
；推出幼我绿色账户，刊行单元绿色存款产品
；牵头中资银行的首笔环境、社会、治理(ESG)可持续挂钩银团贷款。

（4）建行的建信信任依附“链通宝”创新绿色产业主题企业供给链高低游治理与融资式服务
；建银征询持续打造“绿色金融+征询”特色服务模式，创新开发绿色征询创新产品
；通过手机银行 APP、建行生涯 APP 等终端鉴别碳足迹，成立幼我“碳账本”。

（5）邮储推出可持续发展挂钩金融产品，重要蕴含可持续发展挂钩贷款、可持续发展挂钩债券、可持续发展挂钩债权融资打算及可持续发展挂钩保理业务
；利用中央结算公司推出的通用式绿色担保品池，成功落地首笔绿色债券质押式同业存款业务
；以绿色能源融资租赁保理为抓手，落地“直租+融资租赁保理”模式
；推出数字人民币单据贴现产品“绿色G贴”，为其绿色产业客群的绿色融资行为天生“绿色G分”权利，进而节约贴现成本的线上化贴现产品
；推出幼我碳账户、绿色低碳卡。

三、六大行绿色金融服务系统持续美满

在绿色金融领域，六大国有行在战术引领、组织架构、造度政策、授信治理、资源配置、风险治理等方面都做了积极索求实际，为贸易银行发展绿色金融沉淀了诸多优良经验。

（一）加强绿色金融战术引领作用

1.工行致力于成为拥有优良国际名誉的绿色银行

《工商银行“十四五”时期发展战术规划》提出加强绿色金融系统建设，并就发展绿色金融、支持生态文化建设进行沉点布局。颁布“工银绿色银行+”品牌，经营宗旨是以绿色金融推进实体经济发展。

2. 农行以绿色金融为三大战术之一

《农业银行“十四五”规划》确定了 “三农”县域、绿色金融、数字经营三大战术，成立绿色金融沉大项目库，推动绿色债券、绿色银团贷款、绿色并购贷款、ESG主题理财富品等多元化产品创新。

3. 中行以“绿色金融服务首选银行”为指标

“十四五”规划把绿色金融作为科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供给链金融、县域金融等八大金融之一，造订了“中银绿色+”产品系统和服务规划。

4. 建行：以成为全球当先的可持续发展银行为指标

通过《绿色金融发展战术规划（2022-2025年）》，将绿色、可持续理想融入经营治理与战术决策，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁等类型的多元化服务系统。

5. 交行把绿色作为全集团业务经营发展的底色

打造普惠金融、业务金融、科技金融、财富金融四大业务特色，并把绿色作为全集团业务经营发展的底色，成立健全绿色金融“四项机造”“五项系统”，从行业产业、区域、产品等多维度疏导全行绿色低碳发展。

6. 邮储致力于建设一流的绿色普惠银行和气象敦睦型银行

明确发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域，大力发展可持续金融、绿色金融和气象融资。打造科技金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融及风险合规贯通始终的“5+1”战术蹊径。

（二）美满绿色金融组织架构设置

在凸起董事会辅导职位，优化监事会、战术发展委员会、社会责任和消费者权利
；の被帷⑿匠晡被岬茸橹澳艿幕∩，设立绿色金融专业委员会等专业组织。

工行优化风险治理委员会下设的绿色金融（ESG与可持续金融）委员会职能，作为高管层对绿色金融与ESG有关工作执行两全辅导及协调推动的辅助决策机构
；农行组建了绿色金融/碳达峰碳中和工作委员会，加强绿色金融战术两全力量
；中行在高级治理层（执行委员会）下设有绿色金融委员会，并有专业团队发展绿色金融工作，推动绿色金融发展落到实处
；建行设立绿色金融发展委员会，两全规划和推动集团绿色金融工作，下设“双碳”工作幼组，钻研和推动资产组合层面以及自身运营层面的碳达峰、碳中和
；交行以高级治理层及其下设的绿色金融发展委员会凭据绿色金融发展战术，造订全行发展绿色金融、服务“碳达峰、碳中和”指标的工作行动，并积极推动落实
；邮储在总、分行成立碳达峰碳中和暨绿色金融辅导幼组，总体部署和系统推动“双碳”工作，累计成立碳中和支杏注绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构23家。

（三）提升绿色金融治理系统效用

1. 美满绿色金融造度系统

（1）工行造订《工商银行投融资绿色指南（试行）》《关于贯彻落实<银行业保险业绿色金融指引>有关事项的通知》《2022年度行业投融资政策》《关于加强绿色金融鼎新创新试验区金融服务的定见》《关于加强绿色金融统计标识治理的通知》《关于发展全行绿色融资统计数据治理自查工作的通知》等政策造度，强化绿色金融的专项治理。

（2）中行美满“1+1+N”的绿色金融政策系统。2022年颁布了20余个配套政策，形成涵盖加强查核激励、优化经济本钱、差距化授权、配置人事用度等13个方面的政策支持包，对绿色金融发展形成有利支持。

（3）交行美满“2+N”绿色金融政策系统，造订《交通银行服务碳达峰碳中和指标行动规划》《交通银行绿色金融政策包（2022年版）》《交通银行绿色信贷执行法子》《关于加快绿色信贷业务发展的定见（2021年版）》《关于落实人民银行<银行业金融机构绿色金融评价规划>的定见》等政策，从行业产业、区域、产品等多维度疏导全行绿色低碳发展。

（4）邮储印发2022年碳达峰碳中和暨绿色金融工作重点、幼企业绿色普惠金融服务工作规划、“三农”金融条线绿色金融发展等文件，明确年度工作指标和沉点工作，推动普惠金融和绿色金融融合发展优化资源配置，健全激励机造。

2. 优化绿色金融授信政策

（1）工行将绿色产业主导行业蕴含铁路、城市轨路交通、水电等均定位为积极进入类行业，下调经济本钱占用系数，匹配授权等差距化信贷政策。

（2）农行订正风电、太阳能发电、生物质能发电等行业信贷政策，明确行业治理战术及绿色发展导向。对切合前提的绿色信贷业务，在授权、评级、行业限额及产品创新等方面执行差距化政策铺排。

（3）中行造订或订正了氢能、风力发电、抽水蓄能、林业等近10个绿色有关行业授信政策，新造订《关于排污权用能权用水权押品治理的领导定见》，为业务发展提供细化领导。

（4）建行出台75个行业信贷政策，涵盖农业、电力、林业、矿业、交通运输、资料、构筑等沉点行业
；造订《大中型对公客户信誉审批申报资料模板》，将客户或项主张环境与气象风险治理作为客户选择准入调查评价、授信审批、贷后治理等环节的沉要内容
；将切合绿色信贷尺度项目纳入“绿色通路”，执行差距化流程，提高业务解决效能。

（5）交行以“一个纲领+三个维度延长”的授信政策系统（在《纲领》《行业投向政策》《一行一策》《专项政策》）美满绿色金融有关治理要求。新增清洁能源产业链、新能源汽车产业链专项授信战术指引，以及风电项目、光伏发电项目、光伏造作产业链3个新能源领域审批指引，并在能源、造作业、城乡建设、交通运输等沉点领域授信政策中融入绿色低碳发展要求，沉点清洁能源、节能环保等拥有显著碳减排效应的领域，加大信贷支持力度。

（6）邮储在授信政策中推动金融资源向生物多样性领域和基于天然的解决规划倾斜
；单列绿色金融和气象融资授信政策指引，将水电、风电、光伏发电、垃圾发电、节能环保、新能源汽车、铁路、轨路交通等行业列为激励进入类
；积极支持煤电、煤炭、钢铁、有色金属等高碳企业绿色转型发展，保险其合理融资需要
；坚定执行环境评价一票否决造度。

3. 强化绿色金融资源保险

为支持绿色金融发展，六大行在信贷资源、本钱占用、资金定价、查核激励、专业人才等方面造订有关政策，强化差距化自由投入支持，实现对绿色金融的有效保险。

信贷资源方面，六大行都铺排绿色贷款专项规模，优先保险绿色产业信贷的投放。资金价值方面，对于绿色贷款执行内部资金转移价值（FTP）优惠激励措施。对于绿色金融的经济本钱占用采取差距化计量战术。在绩效查核方面，工行将绿色金融纳入对分行绩效查核指标系统的社会责任板块
；农行则挂钩绿色信贷配置专项激励用度
；建行则尝试薪酬与可持续发展挂钩，查核新兴产业贷款和绿色贷款对产业发展的支持情况
；在专业人才方面，农行不休充实绿色金融专业人才
；中行印发了《中国银行绿色金融人才工程规划》，成立3个档次6个方向共计1万人的“十四五”绿色金融人才造就系统。

4. 提升绿色金融风险治理能力

（1）工行造订《工商银行投融资绿色指南（试行）》，为投融资业务ESG风险防控提供丰硕的操作指南，通过ESG风险鉴别关键点、最低准入尺度、优良尺度、绿色投向领域，有效提高ESG风险防控的有效性和针对性。通过“融安e防”信誉风险监控系统，依附大数据及工业遥感鉴别技术，实现基建、绿色能源等领域贷后智能监控。

（2）中行造订《客户环境（气象）、社会和治理风险治理政策（2022年版）》，加强对信贷及投资全流程的治理，蕴含客户分类、尽职调查、业务审批、合同治理、资金拨付、贷后治理、投后治理等各个环节。对于钢铁、水泥、电解铝、煤化工等ESG风险较高的行业，明确特定前提下的授信由总行审批。对积极增长类的绿色有关行衣珐大授权支持，下放部门光伏行业的授信审批权限，上收炼焦等部门行业的授信审批授权。严格遵循
；ど锒嘌缘乃痉晒婧凸嬲略於，不容为严沉侵害生物多样性的行为提供信贷支持。

（3）建行加强全面治理：客户准入方面，评估客户环境与气象风险水平，执行“一票否决”机造。贷中审查方面，凭据客户环境与气象风险凹凸水平，尝试差距化授信审批战术，对钢铁、水泥、煤炭开采、火电等社会、环境与气象风险较高领域，执行风险升级治理流程，将新增项目贷款审批权集中于总行
；贷后治理方面，在贷后查抄中增长环境与气象风险的内容，加强风险预警核查跟踪治理，实时核查预警信号。对于存在沉大环境与气象风险的客户，严格节造信贷敞口，加快风险化解。

四、六大行自身绿色运营能力提升

六大行都积极奉行绿色运营，明确沉点工作和工作要求，提倡绿色低碳环保理想，奉行绿色办公、线上会议、双面打印、光盘行动、低碳出杏注节水节电等要求，并在加强碳核算、绿色网点运营与服务、绿色采购等方面做出有效成就。

（一）加强碳核算与碳足迹治理

工行投产自主研发的碳足迹治理数据统计系统，利用网络的汗青碳排放数据，分析节能降碳潜力，为下一步低碳运营治理提供技术支持。农行成立碳盘查系统，造订 “碳盘查”执行规划，持续优化“碳盘查”工作步骤和流程，提升碳治理能力，推动全行的节能降碳。中行持续推动运营环境信息盘查，并增长了水、纸张、拔除物和绿色构筑等盘查项目。建行积极美满监测诊断、能源审计和守护保养等造度，成立分类统计台账，定期统计、分析能源亏损数据，深挖节能潜力
；开发利用碳排放数据治理平台，全面盘查2022年全行能源及资源亏损情况。交行造订《能源计量治理造度》，明确能源计量指标，以加强能源计量治理
；通过盘查相识自身运营碳排放近况，造订自身运营碳减排指标，了了沉点落推广动。邮储启动温室气体排放核算工作，对全数自营机构2019—2022年度的天然气、燃煤、液化石油气、汽油、柴油、电力、热力等碳排放数据进行盘查与测算，科学造订针对性的碳减排打算。

（二）奉行绿色网点建设及服务

农行明确绿色网点建设思路，以网点升级刷新为契机，深刻践行绿色运营和低碳发展理想，细化节能减排措施，推动网点绿色化运营
；中行造订《中国银行网点绿色建设规范》，从布局选址、室内环境、装建施工、资源利用等维度规范网点绿色建设要求，且已建成绿色金融特色网点157家
；建行通过使用绿色低碳建材、降低用能负荷、拓展可再生能源使用等方式进行网点新建或装建，并且持续推动网点执行买卖电子化无纸化，扩大回单、凭证及印章的电子化利用领域及绿色低碳柜面业务服务
；邮储在全行自营网点发展绿色支行示范网点创建工作，2022年度已有25家绿色信贷发展环境好、硬件设施美满、治理基础扎实的支行成为“2022年度绿色支行示范网点”。

（三）强化绿色采购和绿色建设

六大行均器沉绿色采购和绿色建设。如中行在集中采购项目新增“绿色采购”标识
；参考国度尺度、行业尺度以及当局采购对于环保节能产品、环境尺度产品、绿色产品系统等目录清单的要求合理评估节能环保要求
；落实绿色数据中心建设要求，新建数据中心设计充分思考绿色节能措施。建行造订《绿色采购商品目录》，夯实绿色采购治理基
；在选型测试、供给商资格审查、采购执行环节关注供给商及商品的绿色指标
；强化运营数据中心节能治理
；强化绿色数据中心建设分析钻研，奉行低碳节能措施。邮储则成立健全数据中心能耗监测机造和技术系统，建设新一代动环监控系统和AI能效治理智能化管控系统
；持续发展空调群控节能调优
；强化新建机房绿色设计、绿色建设等。

五、数字技术赋能绿色金融发展

《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确要求“在绿色金融领域，使用数字技术发展绿色定量定性分析，强化绿色企业、绿色项目智能鉴别能力，提升碳足迹计量、核算与披露水平……利用大数据、人为智能等技术成立绿色信息监测与分析模型，搭建风险知识图谱实现对企业的风险监控，量化环境效益和转型风险，提升绿色金融风险治理能力。”六大行在以数字技术赋能绿色金融方面做出了前沿实际。

（一）提高绿色智能鉴别能力严防“漂绿”“洗绿”

工行构建客户行业、项目与绿色产业的映射关系，使用系统智能鉴别与人为核实纠偏相结合的方式，提升绿色贷款鉴别效能和治理水平
；农走使用大数据和金融科技伎俩，萦绕“精准鉴别、治理赋能、风险管控”等，提升绿色金融服务能力和业务精密化治理水平
；中行投产绿色金融治理系统一期，支持智能鉴别及环境效益精准测算
；建行发展绿色信贷认定工作及系统优化开发，规范绿色信贷业务认定流程，严防“漂绿”“洗绿”行为
；邮储正式上线绿色标识自动鉴别和节能减排数据测算职能，满足绿色金融数字化发展治理必要。

（二）加强数字技术在碳足迹与绿色风险等方面的治理

工行投产碳足迹治理数据统计系统，不休提升自身低碳运营水平
；建行苏州分行开发“绿色金融GIS治理平台1.0”，定造智能绿色信贷治理、AI智能辅助鉴别、企业环境风险监测、区域环境监测、碳排放指标监测等五大职能？，提升绿色金融业务治理能力
；邮储推动绿色金融大数据平台建设，依附 “金睛”信誉风险监控系统，推动人民银行金融数据综合利用试点项目“基于大数据技术的绿色信贷服务”，率先接入温范地图等环保数据，美满环境信息数据库，缓解绿色金融市场买卖活动中信息不合称问题。

（三）构建对公客户自动化ESG评价系统和幼我“碳账本”

建行构建全量对公客户自动化ESG评价系统及ESG评级工具并在全行推广利用，由系统自动天生客户ESG评级了局，支持信贷投资业务高质量可持续发展
；通过手机银行APP、建行生涯APP等终端鉴别用户在日常低碳生涯及金融场景中的绿色行为，引入权威碳排放计量规定，使用大数据、人为智能等数字技术，基于数据中台成立可全行共享的碳减排计量数据服务，进行碳减排测算，形成幼我“碳账本”，纪录消费端幼我碳足迹。

（四）金融科技输出赋能企业客户绿色低碳展业

交行开发实现了“智慧企服”系统平台餐饮治理？橹馀绦卸。系统凭据餐标成立菜品库，按规定自动天生菜谱，结合用餐人数自动天生食材采购量，通过大数据堆集不休美满菜单、食材采购的合理性、科学性，降低采购成本，预防过量采购，造成食材浪费，同时降低因过多备餐而带来的水、电、气的浪费。

六、对银行发展绿色金融的建议

（一）明确绿色金融战术定位

贸易银行应把绿色金融提高到企业级战术高度，结合碳达峰、碳中和指标融合自身绿色转型指标，造订行动规划和里程碑打算，清澈绘造功夫表和路线图，把绿色金融业务作为沉点业务领域，成立专门的治理机造、服务机造、创新机造、激励机造，结合《银行业保险业绿色金融指引的通知》的要求，积极推动绿色金融业务发展，推进经济社会全面绿色转型。

（二）成立绿色金融专业组织

贸易银行应在充分阐扬董事会、监事会、战术发展委员会、社会责任和消费者权利
；の被帷⑿匠晡被岬雀卟阕橹母ǖ肌⒕霾咧澳芑∩，成立如绿色金融委员会、绿色金融业务部、绿色金融专营支行等专业部门或业务单元。通过专业组织在绿色金融业务规划、产品创新、流程优化、风险防控、绿色营销等方面形成合力。

（三）强化绿色金融治理系统

贸易银行应搭建绿色金融全面治理系统，从绿色金融发展规划、绿色企业或项目准入政策、绿色业务授信政策、绿色信贷治理流程、绿色金融资源匹配、绿色风险鉴别与治理、绿色业务统计分析、绿色金融科技利用等多方面执行差距化治理战术，形成涵盖差距化授权、信贷投放、查核激励、经济本钱占用、资金成本优惠、专业人才造就、绿色风险防控、环境压力测试、金融科技支持等全方面的治理系统。

（四）加快绿色金融产品创新

贸易银行应深刻钻研绿色项目、绿色企业的金融服务需要和需要主体特点，萦绕绿色信贷、绿色债券、绿色投杏注绿色基金等方面，索求碳创新中和、可持续发展挂钩、绿色权利担保等有关绿色金融产品，融合科创金融、普惠金融、村落振兴等领域，构建绿色金融服务场景，加快综合化转型过程，以绿色产品创新助推经济社会绿色发展。

（五）提高数字技术利用能力

贸易应聚焦绿色企业和项目智能鉴别、碳核算与环境效益测算、环境信息披露、ESG评价等沉点环节，选取人为智能、大数据、云推算、物联网等数字技术，构建绿色标签知识图谱、绿色深度鉴别模型、绿色风险防控模型，构建绿色资产治理系统、绿色信贷系统、环境风险监测预警系统、ESG评价工具等科技利用，实现绿色业务数据和资源的有效治理，精准施策、有效支持，以数字技术为抓手，助推绿色金融发展。

随着绿色金融政策系统的美满和数字技术的不休发展，贸易银行将可能更好地服务绿色产业，服务企业转型升级，提升绿色风险治理的精确性，以先进大行先进经验为参考，加快绿色金融的业务场景创新，构建差距化支持绿色产业的发展战术，以金融的力量助力“双碳”指标的实现。

注：内容资料起源于重要六大行2022年度汇报，参考ESG汇报作为补充，分歧银行可能存在数据口径差距，如有误差请指正。实习生文晋贤对文章亦有贡献。